独生子女如何选商业保险 能够让让爸妈多一份保障

996工作制：早上9点上班、晚上9点下班，并且一周工作6天的工作制度，代表着中国互联网企业盛行的加班文化。

诚然，为了梦想、为了未来努力奋斗没错。但在网络上搜索“加班猝死”后，涌现出的相关新闻数量之多，不免让人觉得触目惊心。

其实，大家都知道太过高强度的工作下，身体很可能会出现问题。但996本就是无奈之举，是我们为了生活不得不接受的不公平休息机制。毕竟，成年人的生活里从来没有“容易”二字。

既然996难以避免，那么，为了给自己和家人能有足够的保障，配置一套保险就显得非常必要了，而且还得是带有猝死保障的那种。

来自浙江杭州的陈女士，也正是在深度剖析了自己高压的工作生活下的隐患后，才萌生了购置保险的念头。下面，就让我们来看看她是怎么配置的吧。

陈女士今年28岁，是一位独生女，毕业之后便投身广告行业。通过五年的专注和深耕，做到了公司中层管理的职位。然而，能力越大责任越大。除了日常撰写策划的本职工作外，她还得花费大量的时间在团队建设、部门规划、客户关系维护等其他事宜上，加班熬夜是她的日常。

1、投保心路历程

起初陈女士对于保险并没有太大的感觉，她认为年轻的时候会赚钱才是最重要的，保险是上了年纪才会考虑的问题。

心态的转变，是在一个普通的周六晚上。

这天，正在改稿的陈女士接到了母亲的来电，说是浏览到网上员工持续加班猝死的新闻感到心悸，担心她也因为工作拼命而出现什么健康问题。于是特意打电话来提醒她一定要注意身体，早点休息。

陈女士一边宽慰着母亲，一边回忆起自己的日常：加班熬夜、久坐不动、三餐不规律、垃圾食品当夜宵…好像，即使没那么“幸运”中奖猝死，也很难避过其他或大或小的疾病。

同时，经过深入的思考陈女士发现，自己不止有健康方面的问题，看似宽裕的经济背后同样存在很大的隐患：现有存款经不起一次大病或意外的袭击。

作为独生女，如果因病不能赡养父母甚至掏空父母的养老金，是多么的可悲。更别说，如果她因为意外离世，父母就会陷入无人养老的境地。

于是，为避免这样的事情发生，陈女士决定为自己买几份保险。

2、在投保的过程中，也碰到了几个问题：

起初陈女士是打算通过朋友介绍的保险代理人购买保险的。她想：“专业人做专业事，自己一个保险小白就不要瞎配了。”

于是乎，在网上刷完几个“买保险必须注意事项“、“买保险避坑指南”后，陈女士向代理人进行了面对面咨询。

然而通过交谈陈女士发现，她以为专业的代理人，并没有想象中那么专业。

没有详细了解她的需求，仅仅依照年龄、预算来为她介绍产品；问到产品细节（如产品是否包含8大高发轻症），就开始含含糊糊；总是推荐购买万能险、分红险这类高保费低保障的产品，却连最基础的保险配置都没让她配齐。

另外，还有一个所有保险代理人都避免不了的问题：他们只会推荐自家公司的产品，不会全面对比各家优劣势，选出最适合最具性价比的方案。

虽然陈女士能够理解，也知道这种情况的出现是人之常情，但这的却是于她不利的。权衡利弊后，陈女士决定通过收集相关信息，自己进行保险配置。

3、保险方案分析

陈女士给自己配置了重疾险+寿险+意外险+医疗险，总保额600万，首期年保费为8067，杠杆率近乎744：1。

就保险的险种配置而言，陈女士的这套保险搭配十分全面。

医疗险、意外险、重疾险都是最基础的保障，是每个人都应该配齐的。另外，陈女士作为家里唯一的孩子，是未来家庭收入的主要来源，配置定期的寿险也相当有必要。

就保险的性价比而言，四款保险产品都相当的优秀，尤其是健康保2.0。

健康保2.0包含110种重疾、25种中症和50种轻症，基础保障功能完善。其亮点为逐次递增累计可赔付120%基本保额的轻症赔付。另外，它还可附加重大疾病医疗津贴、癌症二次赔付等其他保障责任。

相较于保障功能相近的产品，健康保2.0的价格较低，性价比极高。

就保险的匹配度而言，陈女士的寿险额度选择过高，不太匹配她的自身情况。

如果是家庭责任很重的人，选择高保额的寿险是可以理解的。毕竟身上的担子重，一出事整个家庭都会遭受巨大的打击。

但对于没结婚、没小孩、没负债、父母又有退休金的陈女士而言，配置如此高保额的寿险，就显得比较鸡肋了。

毕竟高额度意味着高保费，陈女士的这套寿险算下来总缴费接近10万，对她来说并不是特别必要。一般来说，寿险的保额在100万左右就已经足够了。

总结：

保险非常重要，但毕竟只是一种事后补偿。如果出了什么事，对家人心理上的打击是无法用金钱来弥补的。

趁年轻努力奋斗没错，但不管什么时候，拿健康换钱就很傻，毕竟大家也不想把自己辛辛苦苦赚来的钱全部送进医院的口袋