保单贷款该如何办理？保单贷款怎么办理？

保单贷款该如何办理？

听说保单也能贷款，这是真的吗？我要怎么办理保单贷款呢？

保单贷款是确实存在的。这是一种投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。保单贷款过程中的保险约定的保障是不受影响的，所以保单依然有效。

简单来说保单贷款其实和房贷、车贷差不多，只是抵押物由房和车变成了保单而已。办理保单贷款通常有两个途径：通过保险公司贷款或通过银行贷款。保险公司贷款承保的是公司保单，最高额度一般不高于现金价值的80%，放款速度较快，只需几小时或者几天；贷款期限为6个月；手续流程比较简便，通过到期还本息还款。

银行贷款一般只接受现金价值较大的保单；最高额度一般不高于现金价值的90%；年利率可以低至基准利率或者小幅上浮；但是放款速度较慢，贷款期限较长，手续流程相对复杂，通过按月还息，到期还本来还款。

网友解答：

保险公司贷款投保人只需带齐保单原件、保险单发票、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理。有些提供app和网站服务的保险公司可以直接自己自助办理。银行贷款除了以上保险公司贷款的材料，还需要保险公司给出如保单现金价值、保单冻结证明等相关证明，到银行提交证明后按照工作人员指引就可以快速地办理。

保单贷款虽好，但是不要因为保单贷款而去买保险。保险最重要的功能还是保障，像定期寿险、定期重疾险等纯保障型产品，对意外有非常好的保障作用，如果因为无法保单贷款或者保单贷款额度太低而选择放弃，那就是本末倒置了。

所以保单固然可以贷款，但是不可为了贷款去买保单，也不能根据保单的贷款价值来估测保单的保障作用。

专家解答：

一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险保单才可以申请保单贷款。而对于健康险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险，由于这些没有现金价值或现金价值波动，它们也就没有贷款功能。

此外，如果贷款者逾期还款，保险公司会将利息计入本金，贷款人需按复利进行还款。所以客户在偿还保单贷款时，应先偿付所有借款利息，然后偿还借款本金。若有任何赔偿或给付，应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款及贷款利息。

当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止。