为给家人最极致的保障，全职妈妈必看

这时候全家经济都靠爸爸支撑，更需要保险来进行全家的保障。今天我就来分享下，全职妈妈如何为家庭配置保险，给家人充足的保障，以家庭年收入20万为例。

首先说一下配置思路：

夫妻二人保险：

重疾险：防止家庭成员因罹患重病导致的经济崩塌。保额配置一般为30万（扣除医保后重疾缺口）加上1-2年收入（恢复期无法工作的补偿）。

寿险：经济支柱购买。终身寿险主要是用来躲避债务或者财富传承的。一般而言只需配置定期寿险，夫妻双方按照收入比例购买，儿童则不需要购买。

医疗险： 用来弥补生病的治疗费用，保费较低，建议夫妻双方都购买。

意外险：作为突发意外的补偿，保费也很低，夫妻双方都可以配置。

宝宝保险：

意外险：孩子是意外高发群体，一定要配置

重疾险：重大疾病昂贵的治疗费用会对一个家庭造成高额的经济负担，也必须配置

医疗险：如果预算充足，建议优先选择百万医疗险

保险的配置需要根据家庭实际情况来定，量体裁衣。

我们看看20万年收入的家庭该如何配置，以夫妻30岁，宝宝0岁，家庭房贷车贷加上孩子抚养教育金共100万为例，如图二所示，保障如下：

丈夫：

重疾保额：50万（终身）+20万（保至70岁）

身故或全残：100万

意外身故：50+100=150万

医疗保障：200万

太太：

重疾保额：30万（终身）

意外身故：50万

医疗保障：200万

宝宝：

重疾保额：50万

意外身故：20万

医疗保障：200万

通过这个方案，先生和太太分别获得70万（50万保终身+20万保至70岁）、30万（保终身）重疾保障。由于太太过几年会重返职场，到时候可以追加保额。

因为只有丈夫有收入，所以单独为他配置100万定期寿险。

全家都有医保，再配上200万医疗险，解决了大额医疗费用的开支。

整个家庭保障中，丈夫保费占70%，因为是全家唯一经济支柱，这个比例很合理。后续太太工作或者家庭收入增长，再考虑加保方案。比如，提高太太重疾保额、附加上癌症二次赔付和特定疾病责任等等。

保险本来就是逐渐配置的过程，不必过分追求一步到位。

我一直强调，不要让保费成为家庭的经济负担。方案中保费仅占家庭年收入的6.6%，也不会给家庭带来过多负担，设置合理。